Description

Ce stage est conçu pour vous permettre de maîtriser toutes les étapes dans la constitution d'un prêt immobilier. Il vous présentera les différents types de prêts et vous montrera comment analyser la situation de vos clients afin de leur proposer les formules de financement les plus appropriées.

À qui s'adresse cette formation ?

Chargés de clientèle dans la banque. Collaborateurs des services Conformité, Juridique, Risques... concernés par l'octroi ou le contrôle des crédits à la consommation.

Les objectifs de la formation

Maîtriser toutes les étapes dans la constitution d'un prêt immobilier
Connaître les différents types de prêts
Analyser la situation financière et patrimoniale des clients
Comparer les différentes garanties
Préparer le plan de financement

Programme de la formation

• Le besoin de l'emprunteur et l'accession à la propriété
  • Les modes d'accession à la propriété.
  • L'acquisition d'un bien existant avec financement de travaux.
  • L'investissement locatif.
  • Le contrat de construction de maison individuelle.
  • Travaux pratiques Elaboration d'un tableau des différents investissements.
• Analyser la situation de l'emprunteur
  • La situation personnelle et professionnelle.
  • Les conditions pour les personnes physiques.
  • Les régimes matrimoniaux.
  • Les opportunités de défiscalisation.
  • Travaux pratiques Elaborer un diagnostic patrimonial.
• Connaître les différents types de crédits du secteur réglementé
  • Les prêts épargne logement (PEL).
  • Les prêts classiques et conventionnés.
  • Les prêts VEFA.
  • Franchises et différés.
  • Intérêts intercalaires.
  • Travaux pratiques Calculer le montant des intérêts intercalaires.
• Maîtriser les caractéristiques des crédits du secteur libre
  • Les composantes du prêt.
  • Les types de crédits : échelonnés ou non.
  • Les taux variables capés ou non et évolutifs.
  • Les taux mixtes.
  • Les crédits "in fine".
  • Travaux pratiques Chiffrer un crédit amortissable.
• Estimer les aspects fiscaux des intérêts d'emprunt
  • L'impact sur la résidence principale.
  • L'impact sur l'investissement locatif.
  • Travaux pratiques Estimer les économies fiscales pour la résidence principale, les bénéfices et déficits fonciers.
• Sélectionner les garanties
  • Le droit de gage général et les sûretés réelles.
  • Le cautionnement personne physique.
  • Le cautionnement mutuel.
  • Travaux pratiques Comparaison des différentes garanties.
• Préparer le contrat de crédit et le plan de financement
  • Les contrats organisés par les dispositions du Code de la consommation.
  • Le TEG et les taux usuraires.
  • Les déblocages des fonds.
  • Les assurances.
  • Travaux pratiques Analyse d'un plan de financement.